Еще совсем недавно абсолютно все банки, выдавая кредит на приобретение автомобиля, обязывали своих клиентов застраховать его от ущерба и угона. Сейчас становится все больше банков, которые предлагают кредитование без обязательного оформления полиса каско. Но не все автовладельцы в курсе, что отсутствие страховки каско, снижая первоначальные траты на его покупку, существенно повышает ставку за пользование кредитом.
Главной особенностью страхования кредитного авто является то, что первым выгодоприобретателем в случае угона или полной гибели ТС становится банк. А застраховать кредитный автомобиль по каско можно только в страховых компаниях-партнерах, рекомендованных банком. Как правило, полис каско оформляется непосредственно на месте покупки транспортного средства, а страховая сумма не может быть меньше его действительной стоимости. Страховка каско на автомобиль может быть оплачена за счет кредита.
При страховании кредитных автомобилей страховые компании “в содружестве” с банками нередко пытаются “обмануть” страхователей. Каким образом это может происходить?
Страхование кредитного автомобиля в подавляющем большинстве случаев обойдется страхователю дороже, чем полис на аналогичный не кредитный. Обусловлено это тем, что при страховании обычного автомобиля базовый тариф можно уменьшить за счет различных скидок, которые не предусмотрены при страховании автомобиля, купленного в кредит.
Правила страхования каско у аффилированных к банку СК очень часто предусматривают исключительно агрегатную (уменьшаемую) страховую сумму. То есть, если автовладелец уже получал в течение года выплату после ДТП, а в дальнейшем его автомобиль угнали, ему заплатят страховую сумму за вычетом выплаченных за ДТП денег.
Довольно часто встречается ситуация, когда в течение нескольких лет действия договора кредитования страховая сумма на автомобиль не меняется, несмотря на то, что автомобиль с каждым годом дешевеет.
Все страховщики, подсчитывая выплаты за угон или ущерб, используют коэффициенты амортизации. Только вот, коэффициенты эти в разных СК очень сильно разнятся. Некоторые компании списывают в счет амортизации до 10-15% от стоимости ТС, едва машина только выезжает из автосалона. Наилучшим вариантом, судя по отзывам о страховой компании Росгосстрах, является такой подход компании, когда она считает износ за каждый день эксплуатации авто. И хотя полисы каско от Росгосстраха самые дорогие, убыток от потери машины в любом случае окажется существенно ниже.
Некоторые банки при предоставлении кредита на покупку ТС обязывают клиента застраховаться еще и от несчастного случая, чтобы избавить близких родственников от необходимости выплачивать за него кредит. Подвох этой, казалось бы, выгодной страховки в том, что в правилах страхования оговаривается, что заемщик застрахован только на случай гибели в купленном автомобиле.
Одним словом, стоит понимать, что выбирая кредитное учреждение, мы одновременно выбираем и страховую компанию. Иногда оказывается выгоднее идти “от обратного”. Например, если условия страхования и тарифы в СК Интач самые привлекательные, можно обратиться в компанию и узнать с какими банками она сотрудничает и какие у них условия кредитования. Результат вполне может превзойти все ожидания.
